Wat is eerder stoppen met werken?

Eerder stoppen met werken betekent dat je stopt met werken voordat je de AOW pensioengerechtigde leeftijd bereikt. De AOW-leeftijd is de leeftijd waarop je recht hebt op een basisuitkering van de overheid. Om deze leeftijd te bekijken heeft de SVB (Sociale Verzekeringsbank) een tool ontwikkeld om eenvoudig te zien wanneer je recht hebt op een AOW-uitkering. Hierbij vul je je geboortedatum in en vervolgens wordt je AOW-leeftijd berekend. Hieronder staan een aantal uitgewerkte voorbeelden:

Wil je jouw pensioenleeftijd eenvoudig laten berekenen? Ga eenvoudig naar de website van SVB of klik op: SVB tool: Uw aow leeftijd 

Als je eerder wilt stoppen met werken, moet je zelf zorgen voor een inkomen om de periode tot je AOW-leeftijd te overbruggen. Daarnaast moet je ook rekening houden met je pensioen dat je meestal opbouwt bij je werkgever. Dit wordt ook wel pensioenpijler 2: werkgeverspensioen genoemd. Als je namelijk eerder stopt met werken, bouw je minder pensioen op en bestaat de kans dat je een lager pensioen ontvangt. Je kunt je pensioen soms eerder laten ingaan, maar dan bestaat ook de kans dat jouw maandelijkse pensioen lager uitvalt. Je moet dus goed nadenken over de gevolgen van eerder stoppen met werken voor je financiële situatie, zowel op de korte  als op de lange termijn.

Hoeveel vermogen heb je nodig om 10 jaar eerder te stoppen met werken?

Om te berekenen hoeveel vermogen je nodig hebt om eerder te stoppen met werken, moet je eerst weten hoeveel inkomen je denkt nodig te hebben om van te kunnen leven. Dit hangt natuurlijk sterk af van je persoonlijke situatie en toekomstige wensen. Een vuistregel die gehanteerd wordt is om uit te gaan van 70% van je huidige netto inkomen. Dit is het bedrag dat je maandelijks gestort krijgt op je bankrekening, waar alle premies en belastingen al van zijn afgehaald. De 70% regel is gebaseerd op het idee dat wanneer je met pensioen gaat minder kosten hebt zoals bijvoorbeeld je maandelijkse hypotheek en de kosten van inwonende kinderen die je onderhoudt. Afhankelijk van jouw situatie kan dit percentage hoger of lager uitvallen. Dit is uiteraard sterk afhankelijk van jouw levensstijl en uitgavenpatroon. 

Voorbeeld

Stel dat je nu 3600 euro netto per maand verdient en dat je 70% daarvan nodig hebt om van te leven na je pensioen. Dit betekent dat je ongeveer 2500 euro netto per maand nodig hebt. Als je 10 jaar eerder wilt stoppen met werken, moet je dus 10 jaar lang 2500 euro kunnen opnemen uit je vermogen. Dit dien je vervolgens te doen zonder dat je vermogen op raakt. Hoeveel vermogen heb je dan nodig?

Om dit uit te rekenen kun je gebruikmaken van de 4% regel (Trinity Study – safe withdrawal rates). Deze regel stelt dat je ieder jaar 4% van je vermogen kunt opnemen zonder dat je vermogen opraakt. Dit vermogen heb je belegt in een mix van aandelen en obligaties. Deze regel is gebaseerd op basis van historische rendementen en inflatiecijfers. Dit biedt geen garantie voor toekomstige scenario’s, maar kun je wel gebruiken als indicatie wat mogelijk is.

Op basis van bovenstaande voorbeeld heb je 2500 euro x 12 maanden = 30.000 euro per jaar nodig. Als je elk jaar maar 4% van je vermogen mag opnemen, betekent dit dat je 25 keer je jaarlijks inkomen nodig hebt als vermogen. Dus dat is 30.000 euro x 25 = 750.000 euro nodig als vermogen om 10 jaar eerder te stoppen met werken.

Dit is een eenvoudige berekening die geen rekening houdt met inflatie, belastingen, verandering in je inkomen of uitgave, of onvoorziene kosten. Je moet ook rekening houden met het scenario dat je vermogen sneller of langzamer groeit dan verwacht. Dit is afhankelijk van de marktomstandigheden en je eigen beleggingsstrategie. Het is raadzaam en verstandig om een buffer op te bouwen en je vermogen regelmatig te controleren en daar waar nodig aan te passen om gestelde doelstellingen te behalen.

Hoe kun je vermogen opbouwen om 10 jaar eerder te stoppen met werken

De twee belangrijkste factoren die bepalen hoe snel je je vermogen kunt opbouwen is je spaarpercentage en je rendement. Je spaarpercentage is het percentage van je inkomen dat je iedere maand opzij zet om te sparen of om te beleggen. Hoe hoger je spaarpercentage, hoe sneller je vermogen groeit. Je rendement is het percentage dat je jaarlijks verdient op je spaargeld of beleggingen. Hoe hoger dit rendement, hoe sneller je vermogen groeit. 

Om je een idee te geven hoe lang het duurt om 750.000 euro te bereiken, hebben wij bovenstaande input als voorbeeld gebruikt. We gaan hierbij uit van een startvermogen van 0 euro en een inkomen van 3600 netto per maand. Het rendement is gezet op 8%. Hierbij wordt verder uitgegaan dat je 4% per jaar van je vermogen opneemt, wat neerkomt op 30.000 euro per jaar. Onderstaande formule houdt geen rekening met inflatie, belastingen, verandering in je inkomen of uitgave, of onvoorziene kosten. Om uitrekenen hoe lang je nodig hebt om dit bedrag op te sparen (en dus weet wanneer je moet beginnen) maken we gebruik van onderstaande formule:

Waarbij:

• Vn​ is het vermogen aan het einde van het jaar n
• Vn−1​ is het vermogen aan het begin van het jaar n
• r is het rendement (0,08 in dit voorbeeld)
• I is het netto maandelijks inkomen (3600 in dit voorbeeld)
• s is het spaarpercentage (0,3 in dit voorbeeld)

Op basis van deze formule krijg je onderstaande overzicht:

Als je bovenstaande grafiek bekijkt, zie je dat je na 20 jaar een vermogen hebt van 792.493 euro, en na 21 jaar een vermogen hebt van 870.462 euro. Beide bedragen zijn hoger dan 750.000 euro, dus je kunt in principe na 20 jaar stoppen. Als je een extra buffer wilt opbouwen of meer wilt opnemen dan 4% kun je het beste nog een jaar extra wachten. Hierdoor heb je een ruimere marge om je doel te bereiken. Je hebt dus 20 of 21 jaar nodig. Dit is afhankelijk van hoeveel risico je wilt nemen en hoeveel geld je wilt opnemen.

Conclusie

Eerder stoppen met werken is een droom voor veel mensen, maar het vergt wel een goede financiële planning. Je moet duidelijk voor ogen hebben hoeveel inkomen je nodig hebt om van te leven en hoe je dat inkomen kunt opbouwen. Een vuistregel die gehanteerd wordt is om uit te gaan van 70% van je huidige netto inkomen, maal 25 keer je jaarlijks inkomen als vermogen. Je kunt je vermogen sneller laten groeien door meer te sparen (spaarpercentage), minder uit te geven en je geld te beleggen. Hierbij moet je wel rekening houden met de risico’s, de belastingen en de gevolgen voor je pensioen. Het is verstandig om je goed te laten informeren en adviseren voordat je de stap zet om eerder te stoppen met werken. 

Wil je meer weten over het pensioen in Nederland in het algemeen? Lees dan ook onze artikelen:

• Wet toekomst pensioenen: Dit artikel gaat over de Wet toekomst pensioenen, die in 2023 in werking zal treden. Het artikel legt uit wat de belangrijkste veranderingen zijn die deze wet met zich meebrengt voor het pensioenstelsel in Nederland. Het artikel bespreekt ook de gevolgen voor de verschillende soorten pensioenregelingen, de pensioenopbouw, de pensioenuitkering en de pensioencommunicatie. Het artikel geeft ook een overzicht van de transitieperiode en de planning van de wet. 
• Pensioenpijlers in Nederland: Dit artikel legt uit wat de drie pensioenpijlers zijn in Nederland: AOW, werkgeverspensioen en privévermogen. Het artikel geeft ook een overzicht van de belangrijkste kenmerken en voorwaarden van elke pijler.
• Gemiddelde Pensioen Nederland Per Maand: Dit artikel geeft een overzicht van de belangrijkste cijfers en trends over het gemiddelde bruto pensioen in Nederland. Het artikel laat zien hoe het pensioen is samengesteld uit verschillende bronnen van inkomen, en hoe het pensioen zich ontwikkelt in de tijd. Het artikel geeft ook een inschatting van het gemiddelde bruto pensioen in 2023.

Heffingsvrij vermogen 2024: Dit artikel gaat over het heffingsvrij vermogen, oftewel het bedrag dat je mag hebben zonder dat je er belasting over hoeft te betalen. Het artikel legt uit hoe je het heffingsvrij vermogen kunt berekenen, en wat de gevolgen zijn voor je vermogensbelasting. Het artikel geeft ook de hoogte van het heffingsvrij vermogen in 2024.

FAQ Zoveel vermogen heb je nodig om 10 jaar eerder te stoppen met werken

Hieronder staan de meest gestelde vragen:

The post Zoveel vermogen heb je nodig om 10 jaar eerder te stoppen met werken appeared first on Slimhuis.tech.

Wat is het ABP

Het Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds, afgekort als ABP, is het grootste pensioenfonds van Nederland. Het ABP verzorgt de pensioenen van ongeveer 3 miljoen mensen in Nederland die werken of hebben gewerkt bij de overheid en in het onderwijs. Het ABP belegt het geld van de deelnemers om een goed en betaalbaar pensioen te bieden, maar hoe gaat het met de financiële situatie van het ABP?

De financiële situatie van het ABP in 2023

De financiële situatie van een pensioenfonds wordt bepaald door twee belangrijke factoren: het beschikbare vermogen en de verplichtingen. Het beschikbare vermogen is hierbij het geld dat het ABP heeft belegd. De verplichtingen zijn het geld dat het ABP nu en in de toekomst moet uitkeren aan pensioengerechtigde. De verhouding tussen deze twee wordt uitgedrukt in de dekkingsgraad. Hoe hoger de dekkingsgraad, hoe beter de financiële situatie van een pensioenfonds.

Dekkingsgraad ABP oktober 2023

Volgens de actuele situatie op de website van ABP was de actuele dekkingsgraad per 31 oktober 2023 116,7%. Dit betekent dat het ABP voor elke euro die het moet uitkeren 1,167 euro in kas heeft. Dit is een kleine stijging ten opzichte van het eerste kwartaal van 2023, toen de dekkingsgraad 111,9% was. 

Beschikbaar vermogen ABP oktober 2023

Het beschikbare vermogen van het ABP was per 31 oktober 2023 449 miljard euro. Vijf maanden eerder per 30 juni 2023 was het beschikbare vermogen nog 459,5 miljard euro. Dit is een daling van 10,5 miljard euro ten opzichte van 31 oktober 2023.

Verplichtingen ABP oktober 2023

De verplichtingen van het ABP waren per 31 oktober 2023 395 miljard euro. Vijf maanden eerder per 30 juni 2023 was het beschikbare vermogen nog 403,8 miljard euro. Dit is een daling van 8,8 miljard euro ten opzichte van 31 oktober 2023. Het ABP heeft minder geld nodig om de pensioenen nu en in de toekomst te kunnen betalen. Voor de actuele financiële situatie, bekijk hier de website van het ABP: ABP – actuele financiële situatie.

De financiële situatie van het ABP in 2021

Hoe verhoudt de financiële situatie van het ABP in 2023 zich tot die van 2021? Om dat te kunnen vergelijken moeten we kijken naar het jaarverslag van het ABP over 2021 (jaarverslag 2021). Daarin vinden we de volgende cijfers:

• De actuele dekkingsgraad per 31 december 2021 was 93,2%. 
• Het beschikbare vermogen van het ABP was op 31 december 2021 551,6 miljard euro. 
• De verplichtingen van het ABP waren per 31 december 2021 592,1 miljard euro.

Hoeveel vermogen heeft het ABP verloren in 22 maanden?

Als we de cijfers van 2021 en 2023 naast elkaar zetten, zien we dat het ABP in 22 maanden ruim 100 miljard euro aan vermogen heeft verloren. Het beschikbare vermogen is gedaald van 551,6 miljard euro eind 2021 naar 449 miljard euro eind oktober 2023. Dit is een afname van 18,6%. De verplichtingen zijn daarentegen gedaald van 592,1 miljard euro eind 2021 naar 395 miljard euro eind oktober 2023. Dit is een afname van 33,28%. De dekkingsgraad is gestegen van 93,2% eind 2021 naar 116,7% eind oktober 2023. Dat is een toename van 25,21%.

Wil je meer weten over het pensioenstelsel in Nederland in het algemeen? Lees dan ook onze artikelen:

• Wet toekomst pensioenen: Dit artikel gaat over de Wet toekomst pensioenen, die in 2023 in werking zal treden. Het artikel legt uit wat de belangrijkste veranderingen zijn die deze wet met zich meebrengt voor het pensioenstelsel in Nederland. Het artikel bespreekt ook de gevolgen voor de verschillende soorten pensioenregelingen, de pensioenopbouw, de pensioenuitkering en de pensioencommunicatie. Het artikel geeft ook een overzicht van de transitieperiode en de planning van de wet. 
• Pensioenpijlers in Nederland: Dit artikel legt uit wat de drie pensioenpijlers zijn in Nederland: AOW, werkgeverspensioen en privévermogen. Het artikel geeft ook een overzicht van de belangrijkste kenmerken en voorwaarden van elke pijler.
• Gemiddelde Pensioen Nederland Per Maand: Dit artikel geeft een overzicht van de belangrijkste cijfers en trends over het gemiddelde bruto pensioen in Nederland. Het artikel laat zien hoe het pensioen is samengesteld uit verschillende bronnen van inkomen, en hoe het pensioen zich ontwikkelt in de tijd. Het artikel geeft ook een inschatting van het gemiddelde bruto pensioen in 2023.
• Heffingsvrij vermogen 2024: Dit artikel gaat over het heffingsvrij vermogen, oftewel het bedrag dat je mag hebben zonder dat je er belasting over hoeft te betalen. Het artikel legt uit hoe je het heffingsvrij vermogen kunt berekenen, en wat de gevolgen zijn voor je vermogensbelasting. Het artikel geeft ook de hoogte van het heffingsvrij vermogen in 2024.

FAQ ABP verliest in 22 maanden ruim 100 miljard vermogen

Hieronder staan de meest gestelde vragen over het ABP verliest vermogen:

The post ABP verliest in 22 maanden ruim 100 miljard vermogen appeared first on Slimhuis.tech.

Wat je moet weten over de Wet toekomst pensioenen

De Wet toekomst pensioenen is een nieuwe wet die sinds 1 juli 2023 van kracht is. Deze wet heeft als doel om het Nederlands pensioenstelsel te moderniseren en toekomstbestendig te maken. De wet is gebaseerd op het pensioenakkoord dat in 2019 is gesloten tussen het kabinet, werkgevers, werknemers en andere betrokken partijen.

Wat verandert er met de Wet toekomst pensioenen?

De Wet toekomst pensioenen brengt een aantal veranderingen met zich mee voor het Nederlandse pensioenstelsel. De belangrijkste veranderingen zijn:

• De overstap van een uitkerings- naar een premieovereenkomst. Dit betekent dat de hoogte van je pensioen niet meer vooraf wordt vastgesteld, maar afhankelijk is van de ingelegde premies en het behaalde rendement. Hierdoor wordt je pensioen meer aangepast aan de economische situatie en de levensverwachting. Je pensioen kan hierdoor dus sneller stijgen als het economisch goed gaat, maar ook sneller dalen als het economisch minder gaat.
• De afschaffing van de doorsneesystematiek. Dit is een rekenmethode die ervoor zorgt dat iedereen dezelfde pensioenpremie betaalt, ongeacht de leeftijd. Dit is nadelig voor jongeren, omdat zij langer moeten beleggen en dus meer rendement kunnen behalen dan ouderen. Daarom wordt de doorsneesystematiek vervangen door een leeftijdsonafhankelijke premie. Hierdoor betaal je een eerlijke premie die past bij je leeftijd en je pensioenopbouw.
•  De invoering van een solidariteitsreserve. Dit is een buffer die wordt gevormd door een deel van de premies en de rendementen. Deze buffer wordt gebruikt om schokken op de financiële markten op te vangen en om pensioenen te laten meegroeien met de prijzen. De solidariteitsreserve is bedoeld om de risico’s en de kansen eerlijk te verdelen over de generaties. 
• De verbetering van de keuzevrijheid en het maatwerk. Zo heb je de mogelijkheid om te kiezen voor een hoger of lager pensioen in de eerste jaren na je pensionering. Ook kun je een deel van je pensioen ineens opnemen bij je pensionering. Dit om bijvoorbeeld je hypotheek af te lossen of om een mooie reis te maken. Daarnaast kun je je pensioen beter afstemmen op je persoonlijke situatie, bijvoorbeeld als je een partner hebt of als je zelf eerder wilt stoppen met werken. 

Waarom is de Wet toekomst pensioenen nodig?

De Wet toekomst pensioenen is nodig om het Nederlandse pensioenstelsel te verbeteren en aan te passen aan de veranderende omstandigheden. Het huidige pensioenstelsel is namelijk gebaseerd op aannames en verwachtingen die niet meer gelden. Zo zijn de rentes gedaald, de levensverwachting gestegen en de arbeidsmarkt veranderd. Hierdoor zijn de pensioenen minder zeker, minder eerlijk en minder flexibel dan voorheen.

De Wet toekomst pensioenen wil deze problemen oplossen door het pensioenstelsel transparanter, stabieler en persoonlijker te maken. Zo wordt het pensioen meer inzichtelijk, meer aangepast aan de economische situatie en de levensverwachting, en meer afgestemd op de wensen en de behoeften van de pensioendeelnemers.

Wat betekent de Wet toekomst pensioenen voor jou?

De Wet toekomst pensioenen heeft gevolgen voor iedereen die pensioen opbouwt of ontvangt in Nederland. De exacte gevolgen hangen af van jouw persoonlijke situatie, zoals je leeftijd, je inkomen, je pensioenregeling en je pensioenuitvoerder. 

De Wet toekomst pensioenen is ingegaan op 1 juli 2023, maar de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel zal geleidelijk gaan. De pensioenuitvoerders hebben tot uiterlijk 1 januari 2028 de tijd om hun pensioenregelingen aan te passen aan de nieuwe wet. In de tussentijd moeten zij alle pensioendeelnemers informeren over de veranderingen. 

Wil je meer weten over de Wet toekomst pensioenen? Kijk dan op de website van de rijksoverheid: Nieuwe pensioenwet: wat betekent het voor u? of neem contact op met je pensioenuitvoerder. Zij kunnen je meer vertellen over je pensioen en je adviseren over de mogelijkheden die je hebt.

Wat je alvast kunt doen

Heb je verder eigenlijk geen idee hoeveel pensioen je tot op heden hebt opgebouwd? Log dan eens in op mijnpensioenoverzicht.nl. Hier kun je gemakkelijk inzien hoeveel pensioen je mogelijk kunt verwachten. Verder kun je daar inzien hoeveel AOW je krijgt wanneer je de AOW-gerechtigde leeftijd hebt bereikt. Deze bedragen kun je ook bekijken op de website van SVB.nl: AOW bedragen. Daarnaast kun je een inschatting maken hoeveel inkomsten en uitgaven je denkt te hebben na jouw pensioen. Om dit goed in kaart te brengen heeft het NIBUD een rekentool gemaakt: Pensioenschijf van vijf. Deze geeft je een goed inzicht in jouw inkomen en uitgave. 

Wil je meer weten over het pensioenstelsel in Nederland in het algemeen? Lees dan ook onze artikelen:

• Pensioenpijlers in Nederland: Dit artikel legt uit wat de drie pensioenpijlers zijn in Nederland: AOW, werkgeverspensioen en privévermogen. Het artikel geeft ook een overzicht van de belangrijkste kenmerken en voorwaarden van elke pijler.
• Gemiddelde Pensioen Nederland Per Maand: Dit artikel geeft een overzicht van de belangrijkste cijfers en trends over het gemiddelde bruto pensioen in Nederland. Het artikel laat zien hoe het pensioen is samengesteld uit verschillende bronnen van inkomen, en hoe het pensioen zich ontwikkelt in de tijd. Het artikel geeft ook een inschatting van het gemiddelde bruto pensioen in 2023.
• Heffingsvrij vermogen 2024: Dit artikel gaat over het heffingsvrij vermogen, oftewel het bedrag dat je mag hebben zonder dat je er belasting over hoeft te betalen. Het artikel legt uit hoe je het heffingsvrij vermogen kunt berekenen, en wat de gevolgen zijn voor je vermogensbelasting. Het artikel geeft ook de hoogte van het heffingsvrij vermogen in 2024.

FAQ Wet toekomst pensioenen

Hieronder staan de meest gestelde vragen:

The post Wet Toekomst Pensioenen, alles wat je moet weten appeared first on Slimhuis.tech.

Mijn pensioenleeftijd in Nederland

Er zijn drie pensioenpijlers in Nederland, waarbij het AOW de eerste pijler is. Om jouw wettelijke pensioenleeftijd te bekijken heeft de SVB een handige tool gemaakt om te zien wanneer je recht hebt op de AOW-uitkering. Hierbij kun je eenvoudig je geboortedatum invullen waarbij je AOW-leeftijd wordt berekend. Hieronder staan een aantal verschillende voorbeelden:

Wil je jouw pensioenleeftijd berekenen? Klik hier om gebruik te maken van de SVB tool. 

Stijging Pensioenleeftijd in Nederland

Zoals je duidelijk in bovenstaande tabel ziet stijgt de verwachte AOW-leeftijd voor iemand die geboren is in het jaar 2000 naar 70 jaar. De AOW-leeftijd is gekoppeld aan de Nederlandse levensverwachting. Wanneer de levensverwachting stijgt dan stijgt de AOW-leeftijd automatisch mee. Uit een onderzoek uitgevoerd door het CBS is in 2032 een op de vijf mensen AOW-gerechtigd. Hierbij wordt er ook vanuit gegaan dat hoe ouder iemand wordt, dat je langer kunt doorwerken om het stelsel (werkende vs AOW-gerechtigde) in tact te houden. De stijging van de AOW-leeftijd is vooral bij mensen die een fysiek zwaar beroep uitoefenen zeer ongunstig. Er zijn tegenwoordig altijd mogelijkheden om met vervroegd pensioen te gaan, alleen dien je wel vermogen te hebben om deze periode te overbruggen tot wanneer je je AOW-pensioen ontvangt.

Hoeveel AOW-uitkering ontvang je per maand

De hoogte van je AOW-uitkering is afhankelijk hoelang je je AOW hebt opgebouwd. Er vanuit gaande dat je 50 jaar lang hebt opgebouwd, heb je recht op 100% AOW. Ieder jaar bouw je 2% AOW op. Verder is de hoogte van je AOW afhankelijk van of je alleenstaand of met iemand samenwoont/getrouwd bent. Iemand die alleen woont ontvangt bruto €1485,15 per maand. Netto is dit €1378,98. Wanneer je samenwoont of getrouwd bent, ontvang je €993,16 AOW per maand. Netto is dit €939,24.

Eerder met pensioen

Het is ook mogelijk om eerder met pensioen te gaan. Hierbij is het allereerst belangrijk dat jij weet hoeveel inkomen je ongeveer nodig hebt wanneer je je AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Vervolgens kun je bekijken op mijnpensioenoverzicht.nl hoeveel pensioen je nu hebt, hoeveel je straks kunt verwachten en wat er gebeurt als je situatie verandert. Stel je wilt met je 60ste met pensioen gaan en je huidige AOW-gerechtigde leeftijd is 67 jaar, dan dien je 7 jaar zelf te overbruggen met eigen vermogen. In het pensioenstelsel is dit pijler 3. Je kunt dit onder andere doen door zelf vermogen te sparen, een combinatie van sparen en beleggen of wellicht een extra pensioenrekening in eigen beheer. Handig om dit inzichtelijk te hebben. Misschien zul je jouw levensstijl wel moeten aanpassen.

FAQ Pensioenleeftijd

Hieronder staan de meest gestelde vragen over de pensioenleeftijd in Nederland:

The post Pensioenleeftijd appeared first on Slimhuis.tech.

Samenstelling van het pensioen

Het pensioen bestaat in Nederland uit drie pijlers:

• AOW; de AOW is een basispensioen van de overheid dat afhankelijk is van je leeftijd, je woonhistorie en je burgerlijke staat
• Werkgeverspensioen:Het werkgeverspensioen is een aanvullend pensioen dat je via je werkgever opbouwt en dat afhankelijk is van je salaris, je dienstjaren, je pensioenregels en het beleggingsrendement
• Privévermogen; Het privévermogen is het geld dat je zelf spaart of belegt voor je pensioen.

Gemiddelde bruto pensioen in Nederland 2023

Het CBS heeft in 2019 een rapport uitgebracht over de welvaartspositie van gepensioneerden in Nederland. Dit rapport heet “Welvaart van de gepensioneerden” en bevat onder andere een grafiek die het bruto inkomen van AOW-huishoudens laat zien.

In 2018 is het gemiddelde bruto pensioen van AOW-huishoudens €3830 in Nederland. Dit bruto bedrag bestaat voor 35,3% uit de AOW-uitkering, 36,3% het aanvullend pensioen,

In 2018 is het gemiddelde bruto pensioen van AOW-huishoudens €3830 in Nederland. Dit bruto bedrag bestaat voor 35,3% uit de AOW-uitkering, 36,3% het aanvullend pensioen, 10,4% inkomen uit vermogen, 15,3% inkomen als werknemer of zelfstandige en 3% overige aanvullend inkomen. 

Het gemiddelde bruto pensioen in Nederland voor 2023 is nog niet bekend. Onlangs heeft Raisin, de marktplaats voor spaarrekeningen, een inschatting gemaakt waarbij de inflatiecijfers als uitgangspunt zijn genomen. Hierbij gaat Raisin ervan uit dat de pensioen delen geïndexeerd worden en de lonen sterk meegroeien. Raisin komt op basis van deze factoren tot onderstaande overzicht:

Bij bovenstaande berekening wordt uitgegaan van 20% inflatie met daarbij nog een verhoging. Wat exact het gemiddelde bruto pensioen in 2023 is laat nog even op zich wachten door het CBS, maar de Raisin inschatting geeft in ieder geval een eerste opzet van het gemiddelde bruto pensioen in Nederland.

Belastingtarieven AOW’ers 2024

Voor mensen die een AOW-gerechtigde leeftijd hebben zijn andere belastingtarieven van toepassing. Deze tarieven zijn afhankelijk van de hoogte van het inkomen en de leeftijd. In 2024 geldt voor AOW-gerechtigden het volgende belastingstelsel op basis van het Wetsvoorstel Belastingplan 2024. 

In vergelijking met 2023 zijn de tarieven in schijf 1 en 2 licht gestegen. In 2023 het tarief in schijf 1 nog 19,03% en in schijf 2 was dit 36,93%. Het tarief in schijf 3 is ongewijzigd gebleven. Verder is de grenshoogte van het belastbaar inkomen in schijf 1 verhoogd van €37.149 in 2023 naar €38.139 in 2024. De grenshoogte van het belastbaar inkomen in schijf 2 is ook verhoogd van €73.031 in 2023 naar €75.624 in 2024.

Gemiddelde bruto pensioen in Nederland 2024

Op dit moment is het nog niet bekend wat het gemiddelde bruto pensioen is in 2024. Mocht er bronnen beschikbaar komen die de hoogte van het gemiddelde bruto pensioen in 2024 bevestigen, dan wordt dit hieronder verder toegelicht.

Conclusie: wat is het gemiddelde pensioen in Nederland

Het gemiddelde bruto pensioen in Nederland voor 2023 is nog niet bekend. Onlangs heeft Raisin, de marktplaats voor spaarrekeningen, een inschatting gemaakt waarbij de inflatiecijfers als uitgangspunt zijn genomen. Hierbij gaat Raisin ervan uit dat de pensioen delen geïndexeerd worden en de lonen sterk meegroeien. Raisin komt op basis van deze factoren tot onderstaand overzicht:

Maandelijks bruto inkomen van AOW-huishoudens:

• AOW huishoudens: €5148,-
• Alleenstaande vrouw: €3185,-
• Alleenstaande man: €3790,-
• Paar; beiden AOW’er: €5685,-
• Paar; een partner AOW’er €7231,-

Bij bovenstaande berekening wordt uitgegaan van 20% inflatie met daarbij nog een verhoging. Wat exact het gemiddelde bruto pensioen in 2023 is laat nog even op zich wachten door het CBS, maar de Raisin inschatting geeft in ieder geval een eerste opzet van het gemiddelde bruto pensioen in Nederland.

Heb jij later genoeg pensioen

Je pensioen is een belangrijke bron van inkomsten voor later. Maar weet je hoeveel pensioen je hebt en hoeveel je nodig hebt? Gelukkig zijn er online tools die je kunnen helpen om je pensioensituatie in kaart te brengen. Bijvoorbeeld:

• De AOW leeftijd tool van SVB: deze tool laat je zien wanneer je recht hebt op AOW, de basisuitkering van de overheid. Je vult je geboortedatum in en krijgt direct je AOW-leeftijd te zien. Klik hier om de tool te gebruiken.
• De website van mijnpensioenoverzicht.nl: deze website geeft je een overzicht van al het pensioen dat je hebt opgebouwd bij verschillende werkgevers en pensioenfondsen. Je logt in met je DigiD en ziet hoeveel pensioen je nu hebt, hoeveel je straks kunt verwachten en wat er gebeurt als je situatie verandert. Klik hier om de website te bezoeken.
• De pensioenschijf-van-vijf van Nibud: deze tool helpt je om te berekenen hoeveel geld je nodig hebt om rond te komen na je pensionering. Je vult je huidige en verwachte inkomsten en uitgaven in en ziet hoeveel geld je overhoudt of tekort komt. Je kunt ook verschillende scenario’s uitproberen en tips krijgen om je pensioen aan te vullen of te optimaliseren. Klik hier om de tool te gebruiken.

Met deze tools kun je meer inzicht krijgen in je pensioensituatie en eventueel actie ondernemen om je pensioen te verbeteren. Zo kun je zorgen voor een financieel zekere toekomst! Een eerste stap kan zijn om te bekijken of je een modaal salaris hebt of dat je moet onderhandelen bij je werkgever!

FAQ Wat is het gemiddelde netto pensioen in Nederland

Hieronder staan de meest gestelde vragen over het gemiddelde pensioen in Nederland:

The post Wat is het gemiddelde pensioen in nederland appeared first on Slimhuis.tech.

Betekenis AOW

De definitie van AOW is:

“De AOW; Algemene Ouderdomswet is een basispensioen van de overheid voor mensen met een AOW-leeftijd. Wanneer je AOW gerechtigd bent, hangt af van jouw leeftijd”.

Wat is de AOW en hoe werkt het

De AOW is de eerste pijler van de pensioenpijlers in Nederland. De AOW staat voor Algemene Ouderdomswet en is een basispensioen vanuit de overheid voor mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt. Het is bedoeld om je een minimuminkomen te garanderen wanneer je stopt met werken. De hoogte van je AOW-uitkering hangt af van een aantal factoren, waaronder:

• Woonsituatie: ben je alleenstaand, samenwonend of getrouwd
• AOW-opbouw; heb jij in Nederland gewoond of gewerkt tussen je 15de en 65ste levensjaar.

De SVB (Sociale Verzekeringsbank) is vanuit de overheid verantwoordelijk voor de uitvoer van de AOW. Deze instelling berekent hoeveel AOW je krijgt en zij verzorgen ook de betalingen richting de AOW gerechtigden. 

Wanneer start je met de opbouw van je AOW

Je begint met AOW opbouwen 50 jaar voordat je AOW krijgt en in Nederland woont. Elk jaar dat je in Nederland bent, krijg je 2% van het volledige AOW-bedrag. Als je bijvoorbeeld 17 bent als je AOW opbouw start, krijg je 100% AOW. Maar als je pas op je 20ste naar Nederland komt, mis je 3 jaar AOW opbouw en krijg je 6% minder AOW.

Wat is de hoogte van je AOW-uitkering

Je situatie bepaalt hoeveel AOW je krijgt. Als je alleen woont, krijg je meer AOW dan als je met iemand samenwoont of getrouwd bent.

• Hoogte AOW alleenstaand 2023
  Als je alleen woont, is je AOW-uitkering bruto €1458,15 per maand. Netto is dat €1378,98 per maand. Als je geen loonheffingskorting hebt, is de netto AOW-uitkering €1101,56 per maand.

• Hoogte AOW samenwonend 2023
  Als je samenwoont of getrouwd bent, is je AOW-uitkering bruto €993,16 per maand. Netto is dat €939,24 per maand. Als je geen loonheffingskorting hebt, is de netto AOW-uitkering €750,91 per maand.

Als je nog even rustig bovenstaande bedragen wilt bekijken hoe het is opgebouwd, kun je dit eenvoudig inzien op de website van SVB; aow bedragen.

Hoe verandert de AOW-leeftijd in de komende jaren?

De leeftijd wanneer jouw AOW-uitkering start is afhankelijk van wanneer je geboren bent. De Nederlandse overheid gaat vanaf 2025 de AOW-leeftijd koppelen aan de levensverwachting in Nederland. Als de levensverwachting stijgt in Nederland, dan stijgt automatisch de AOW-leeftijd mee. Nog niet zo lang geleden, in het jaar 2018, mocht je met 66 jaar genieten van je pensioen. Vandaag de dag is dat 67 jaar en 3 maanden. Afhankelijk van de levensverwachting in Nederland kan de leeftijd dalen of juist stijgen wanneer je met pensioen kunt. De SVH heeft een tool ontwikkeld waarbij je snel jouw AOW-leeftijd kunt inzien. Vul alleen je geboortedatum in en je krijgt gelijk jouw leeftijd te zien waarop je AOW gerechtigde bent: SVB – uw AOW leeftijd berekenen

Wanneer wordt de AOW uitbetaald in 2023

Wanneer je AOW gerechtigd bent wordt jouw AOW-uitkering maandelijks overgemaakt door de SVB, de Sociale Verzekeringsbank. Als richtlijn gebruikt de SVB dat de AOW-uitkering tussen de 20ste en 23ste van iedere maand wordt overgemaakt, afhankelijk van de dag in de week, tenzij de 23ste van de maand valt op een vrijdag, zaterdag of zondag. Hieronder staan alle data wanneer de AOW-uitkering wordt uitbetaald in 2023 per maand. 

Betaaldagen AOW-uitkering 2023

23 januari 2023
23 februari 2023
23 maart 2023
24 april 2023
23 mei 2023 (inclusief het vakantiegeld)
22 juni 2023
24 juli 2023
23 augustus 2023
21 september 2023
23 oktober 2023
23 november 2023
20 december 2023

Wanneer wordt de AOW uitbetaald in 2024

Op dit moment is de data nog niet bekend wanneer de AOW-uitkering in 2024 wordt uitgekeerd. Wanneer deze dagen wel bekend zijn worden deze schematisch hieronder weergegeven. 

Hoe kun je je AOW aanvragen?

Een half jaar voordat je de AOW-leeftijd hebt bereikt ontvang je een brief afkomstig van de SVB. Deze brief bevat alle details omtrent het aanvragen van je AOW-uitkering. Je kunt je AOW aanvragen online via de website van SVB: AOW Aanvragen middels je DigiD. 

Conclusie AOW

Als je met pensioen gaat, is de AOW een van de belangrijkste bronnen van je inkomen. De Algemene Ouderdomswet is een basispensioen van de overheid voor mensen met een AOW-leeftijd. De AOW is bedoeld om je een minimuminkomen te garanderen wanneer je stopt met werken. Wanneer je AOW gerechtigd bent, hangt af van je leeftijd. Je begint met AOW opbouwen 50 jaar voordat je AOW krijgt en in Nederland woont. Elk jaar dat je in Nederland bent, krijg je 2% van het volledige AOW-bedrag. Als je bijvoorbeeld 17 bent als je AOW opbouw start, krijg je 100% AOW. Maar als je pas op je 20ste naar Nederland komt, mis je 3 jaar AOW opbouw en krijg je 6% minder AOW. De SVH heeft een tool ontwikkeld waarbij je snel jouw AOW-leeftijd kunt inzien. Vul alleen je geboortedatum in en je krijgt gelijk jouw leeftijd te zien waarop je AOW gerechtigde bent: SVB – uw AOW leeftijd berekenen

Je situatie bepaalt hoeveel AOW je krijgt. Als je alleen woont, is je AOW-uitkering netto €1378,98 per maand. Wanneer je samenwoont of getrouwd bent, is je AOW-uitkering netto €939,24 per maand. Als je nog even rustig bovenstaande bedragen wilt bekijken hoe het is opgebouwd, kun je dit eenvoudig inzien op de website van SVB; aow bedragen.

De AOW is een essentiële pijler van het pensioenstelsel in Nederland, maar het is niet genoeg om van te leven. Daarom is het belangrijk om ook te sparen voor je pensioen via andere bronnen, zoals een werkgeverspensioen of een lijfrente.

FAQ AOW

Hieronder staan de meest gestelde vragen over de AOW:

The post AOW appeared first on Slimhuis.tech.

Pensioenpijler 1: de AOW

De eerste pensioenpijler is de AOW; Algemene Ouderdomswet. Dit is een basispensioen van de overheid voor mensen met een AOW-leeftijd. Wanneer je AOW gerechtigd bent, hangt af van jouw leeftijd. Ben jij geboren na 31 december 1958? Dan is jouw AOW-leeftijd minimaal 67 jaar. De exacte AOW-leeftijd wordt 5 jaar van tevoren bekendgemaakt. Wil jij jouw AOW leeftijd inzien? Gebruik hiervoor de AOW leeftijd tool van SVB (Sociale Verzekeringsbank; de uitvoerder van volksverzekeringen in Nederland.

Opbouw AOW

De opbouw van AOW start 50 jaar voordat de AOW-uitkering ingaat en in Nederland heeft gewoond. Ieder jaar bouw je 2% AOW op. In bovenstaande voorbeeld start de opbouw van de AOW wanneer je 17 bent. Stel dat je bijvoorbeeld op de 20ste in Nederland bent komen wonen, dan mis je 3 jaar AOW opbouw en betekent dat je 6% minder AOW ontvangt. 

Bedragen AOW

Het AOW bedrag dat je ontvangt is afhankelijk van je situatie. Wanneer je alleenstaand bent is deze hoger dan dat je getrouwd bent of samenwoont.

Netto AOW uitkering voor alleenstaande 2023
Wanneer je alleenstaand bent, is de bruto AOW-uitkering €1458,15 per maand. De netto AOW-uitkering voor alleenstaande is €1378,98 per maand. Zonder loonheffingskorting is deze AOW-uitkering €1101,56 per maand.

Netto AOW uitkering voor gehuwden 2023
Wanneer je gehuwd of samenwonend bent, is de bruto AOW-uitkering €993,16 per maand. De netto AOW-uitkering voor gehuwde of samenwonende is €939,24 per maand. Zonder loonheffingskorting is deze AOW-uitkering €750,91 per maand.

Als je nog even rustig bovenstaande bedragen wilt bekijken hoe het is opgebouwd, kun je dit eenvoudig inzien op de website van SVB; aow bedragen.

Pensioen pijler 2: werkgeverspensioen

De tweede pensioenpijler is de werkgeverspensioen. Dit is een aanvullend pensioen dat je via je werkgever opbouwt. Ongeveer 90% van de werkgevers heeft een aanvullende pensioenregeling in Nederland. Niet iedere werkgever in Nederland biedt een pensioenregeling aan. Dit komt doordat er geen wettelijke pensioenplicht is. Een werkgever hoeft hierdoor niet altijd een pensioenregeling aan te bieden als dat niet is afgesproken in de cao of sector.Wanneer iemand bijvoorbeeld een zelfstandige ondernemer is, is diegene zelf verantwoordelijk voor de opbouw van zijn eigen pensioen.

De hoogte van je werkgeverspensioen hangt af van een aantal factoren waaronder je salaris, het aantal jaren dat je in dienst bent, je pensioenregeling en het rendement op de beleggingen die behaald zijn voor het pensioenfonds of de verzekeraar. De hoogte van de pensioenpremie is ook afhankelijk van meerdere factoren. Hoeveel jij zelf aan pensioenpremie betaald, is in iedere sector anders, maar meestal betaalt de werkgever twee derde van de pensioenpremie en de werknemer een derde. Om dit exact te weten kun je het beste even kijken wat er wordt vermeld op je loonstrook.

Aanvulling AOW

Het werkgeverspensioen is bedoeld als aanvulling op de AOW en wordt uitgekeerd vanaf je pensioendatum tot aan je overlijden. Wil je de hoogte van je pensioen bekijken? Dan kun je eenvoudig inloggen op de website van mijnpensioenoverzicht.nl 

Wanneer je inzicht hebt in de mogelijke hoogte van je pensioen kun je berekenen of je een pensioentekort hebt. Hierbij kun je je huidige inkomen vergelijken met je toekomstige pensioen. Zorg ervoor dat je je AOW-uitkering en toekomstige pensioen bij elkaar optelt. Dit uiteindelijke bedrag vergelijk je vervolgens met je huidige bruto jaarinkomen. De stelregel die vervolgens wordt gebruikt is dat wanneer je pensioeninkomen lager is dan 70% van je huidige bruto jaarinkomen er sprake is van een pensioentekort. Dit pensioentekort kun je middels de derde pensioenpijler aanvullen.

Pensioenpijler 3: privé vermogen

De derde pensioenpijler is het privévermogen. Dit is het vermogen dat je zelf hebt gespaard of belegd hebt voor je pensioen. Dit kan bijvoorbeeld zijn via een lijfrenterekening, een bankspaarrekening, een beleggingsrekening, een eigen woning of andere bezittingen. Wanneer jij een pensioentekort hebt kun je bijvoorbeeld starten met beleggen of een lijfrenterekening openen die fiscale voordelen oplevert. Je kunt gebruik maken van je jaarruimte of reserveringsruimte om extra pensioen op te bouwen via deze geblokkeerde rekening. Het vermogen in pijler 3 kun je gebruiken om je inkomen na je pensioendatum aan te vullen of om juist eerder te stoppen met werken. Het kan handig zijn om te bekijken of jij een modaal salaris hebt, zo weet je of je met je werkgever om de tafel moet voor een eventuele loonsverhoging.

Conclusie: Pensioenpijlers Nederland

Het pensioen in Nederland bestaat uit drie pensioenpijlers: AOW, werkgeverspensioen en privévermogen. De AOW is een basispensioen van de overheid dat afhankelijk is van je leeftijd, je woonhistorie en je burgerlijke staat. Het werkgeverspensioen is een aanvullend pensioen dat je via je werkgever opbouwt en dat afhankelijk is van je salaris, je dienstjaren, je pensioenregels en het beleggingsrendement. Het privévermogen is het geld dat je zelf spaart of belegt voor je pensioen. Om inzicht te krijgen in je pensioensituatie kun je gebruik maken van verschillende online tools, zoals de AOW leeftijd tool van SVB, de website van mijnpensioenoverzicht.nl en de pensioenschijf van vijf van Nibud. Zo kun je zien hoeveel pensioen je hebt opgebouwd, hoeveel je kunt verwachten en of je eventueel actie moet ondernemen om je pensioen aan te vullen. 

FAQ Pensioenpijlers Nederland

Hieronder staan de meest gestelde vragen over pensioenpijlers Nederland:

The post Pensioenpijlers Nederland appeared first on Slimhuis.tech.